去年银行理财各月度平均收益率2.09%
2023-02-19 01:59:49来源:北京青年报
存续规模27.65万亿元 较年初下降4.66%
去年银行理财各月度平均收益率2.09%
2月17日,银行业理财登记托管中心发布《中国银行业理财市场年度报告(2022年)》。报告显示,截至2022年底,银行理财市场存续规模27.65万亿元,较年初下降4.66%;全年累计新发理财产品2.94万只,募集资金89.62万亿元;去年理财产品累计为投资者创造收益8800亿元,2022年各月度,理财产品平均收益率为2.09%。
(资料图片仅供参考)
去年新发理财产品2.94万只
净值型规模占比超95%
报告显示,2022年,全国共有260家银行机构和29家理财公司累计新发理财产品2.94万只,累计募集资金89.62万亿元。截至2022年底,全国共有278家银行机构和29家理财公司有存续的理财产品,共存续产品3.47万只,较年初下降4.41%;存续规模27.65万亿元,较年初下降4.66%。
分机构类型来看,截至2022年底,理财公司存续产品数量和金额均最多,存续产品只数1.39万只,存续规模22.24万亿元,较年初增长29.36%,占全市场的比例达到80.44%。其次,城商行存续规模2.45万亿元,占全市场的比例为8.85%。
理财产品净值化转型成效显著,截至2022年底,净值型理财产品存续规模26.40万亿元,占比为95.47%,较去年同期增加2.52个百分点。
产品结构优化调整。2022年,新发封闭式理财产品期限较长,加权平均期限在339至581天之间,为市场提供了长期稳定的资金来源。2022年12月份全市场新发封闭式产品加权平均期限为498天,较年初增加3.53%。其中,1年以上的封闭式产品存续规模占比有所上升,截至2022年底占全部封闭式产品的比例为72.60%,较去年同期增加9.64个百分点。
截至2022年底,公募理财产品占据绝对主力,存续规模26.38万亿元,占全部理财产品存续规模的95.41%,占比较去年同期减少0.59个百分点;私募理财产品存续规模1.27万亿元,占全部理财产品存续规模的4.59%。其中,银行机构公募理财产品占比略高于理财公司,约高出3个百分点。
固收类产品占比达94.5%
二级及以下风险产品占88.73%
截至2022年底,固定收益类产品存续规模为26.13万亿元,占全部理财产品存续规模的比例达94.50%,较去年同期增加2.16个百分点;混合类产品存续规模为1.41万亿元,占比为5.10%,较去年同期减少2.28个百分点;权益类产品和商品及金融衍生品类产品的存续规模相对较小,分别为0.09万亿元和0.02万亿元。
截至2022年底,开放式理财产品存续规模为22.87万亿元,占全部理财产品存续规模的82.71%,较去年同期增加0.71个百分点;封闭式理财产品存续规模为4.78万亿元,占全部理财产品存续规模的17.29%。其中,现金管理类理财产品存续规模为8.76万亿元,较年初下降5.75%,占全部开放式理财产品存续规模的比例为38.30%。
截至2022年底,风险等级为二级(中低)及以下的理财产品存续规模为24.54万亿元,占比88.73%,较去年同期增加5.76个百分点;风险等级为四级(中高)和五级(高)的理财产品存续规模为0.10万亿元,占比0.38%。
理财产品资产超六成投向债券 各月度平均收益率为2.09%
资管新规以来,理财行业监管政策日臻完善,理财业务规范化转型成效显著,银行理财市场呈现稳健向好的发展态势。作为深受广大投资者信赖的资管产品,银行理财不断助力我国实体经济建设发展,满足居民的财富增长需要。
截至2022年底,理财产品投资资产合计29.96万亿元,较年初下降3.94%;负债合计2.27万亿元,较年初增长6.07%。理财产品杠杆率108.20%,较去年同期增加0.83个百分点。理财产品资产配置以固收类为主,投向债券类、非标准化债权类资产、权益类资产规模分别为19.08万亿元、1.94万亿元、0.94万亿元,分别占总投资资产的63.68%、6.48%、3.14%。
从配置债券类别来看,截至2022年底,理财产品持有信用债313.68万亿元,占总投资资产的45.66%,占比较去年同期减少2.47个百分点;持有利率债41.42万亿元,占总投资资产的4.74%。
在资管行业打破刚兑的背景下,银行理财借助其长期稳健的资金供给渠道、专业优质的资产管理能力、丰富多元的创新产品设计等优势,实现较为平稳的产品收益。
2022年,理财产品累计为投资者创造收益8800亿元。其中,银行机构累计为投资者创造收益3602亿元;理财公司累计为投资者创造收益5198亿元,同比增长1.45倍。2022年各月度,理财产品平均收益率为2.09%。
关注
理财投资者整体更趋保守三成以上为稳健型
理财新规发布以来,银行理财产品投资门槛大幅降低,产品种类不断丰富,投资者数量持续增长。截至2022年底,持有理财产品的投资者数量为9671万个,较年初增长18.96%。
2022年,持有理财产品的个人投资者数量新增1508.09万人,机构投资者数量新增33.28万个。整体结构上仍以个人投资者为主,截至2022 年底,个人理财投资者数量为9575.32 万人,占比99.01%;机构投资者数量为95.95万个,占比 0.99%。
从投资者风险偏好分布情况来看,2022年,理财投资者整体风格更趋保守,其中风险偏好为一级(保守型)和 二级(稳健型)的个人投资者数量占比较上年同期进一步增加,分别增加1.10个百分点和 0.55 个百分点;风险偏好为三级(平衡型)、四级(成长型)和五级(进取型)的个人投资者数量占比则相对减少。截至 2022 年底,持有理财产品的个人投资者数量最多的是风险偏好为二级(稳健型)的投资者,占比 35.44%。
本组文/本报记者 程婕